Як скласти персональний фінансовий план
категорія Поради та секрети
Фінансове планування прописується у вигляді стратегії для підтримки фінансового благополуччя і досягнення поставлених цілей. Незалежно від того залучаєте ви професійного фінансового планувальника або ж немає, на вашу особисту відповідальність залишається дотримання і розвиток даного плану сконцентрованого на ваших індивідуальних обставин, потреби і цілі. Ця стаття допоможе вам самостійно скласти персональний фінансовий план.
кроки
1
Позначте мети. Персональний фінансовий план обертається навколо поставлених цілей. При написанні плану необхідно враховувати те, яким є ваш спосіб життя в даний час, а також яким ви бачите його в найближчому і подальше майбутнє. Позначте ваші цілі досить широко, щоб покрити всі аспекти вашого життя:
- Інтелектуальні цілі. Продовження вашої освіти, поліпшення лідерських якостей, відправка ваших дітей в коледж і відвідування семінарів - все це різновиди інтелектуальних цілей.
- Професійні цілі. Персональне фінансове планування вимагає того, щоб ви створювали потік доходів, і ви повинні прописати шляхи отримання таких доходів: будь-то доходи в зв`язку з кар`єрним ростом або пов`язаних зі зміною роду діяльності.
- Цілі в способі життя. Ця категорія охоплює все те, що ви робите для веселощів і розваг, то, що ви вважаєте важливим для формування бажаного способу життя.
- Цілі, пов`язані з місцем проживання. Ваш план повинен включати ваші бажання щодо зміни місця проживання на те, до якого ви прагнете.
- Цілі, пов`язані з виходом на пенсію. Тут важливо враховувати бажаний спосіб життя при виході на пенсію і скласти персональний список цілей, які допоможуть зробити ваше життя комфортним після виходу на пенсію.
2
Організуйте фінансову звітність. Створіть систему звітності по повернень податків, станом банківських рахунків, станом страхових полісів, контрактів, заповітів, рахунків, акцій, інвестиційних проектів, іпотек, кредитів, депозитів і будь-який інший фінансової діяльності в вашому житті.
3
Створіть попередній бюджет. Ваш бюджет є тим, від чого ви будете відштовхуватися при плануванні досягнення поставлених фінансових цілей. Це дозволить вам побачити і оцінити свої основні статті витрат. Випишіть всі свої місячні витрати і доходи.
Відео: Видеоурок - як скласти особистий фінансовий план. Частина 1.
4
Визначте, які "витратні" звички і статті вам слід змінити. Використовуючи свій місячний бюджет як довідки, визначте непотрібні місячні витрати, щоб ви змогли перенаправити непотрібні витрати на досягнення цілей визначених у вашому персональному фінансовому плані.
5
Оцініть свої плановані доходи. Враховуйте ваші плани на майбутнє щодо збільшення прибутковості, а так само прогнозований графік їх реалізації. Розгляньте наступні 3 способи збільшення прибутку і визначитеся, який саме буде вами використаний при плануванні:
6
Встановіть часові рамки для досягнення поставлених цілей. Розбийте мети на категорії, починаючи з справжніх цілей і розмежовуючи інші на найближче майбутнє (до 1 року), недалеке майбутнє (до 5 років), подальше майбутнє (до 10 років) і далеке майбутнє (більше 10 років).
Відео: Як скласти ОСОБИСТИЙ ФІНАНСОВИЙ ПЛАН
7
Створіть бюджет на тривалий період. Цей бюджет кардинально відрізняється від місячного бюджету, про яке написано вище. В даному випадку потрібно враховувати плановані доходи і витрати на досягнення цілей в майбутньому. Не забудьте внести всі витрати, включаючи витрати на розкіш.
8
Розробіть стратегію прибутковості, яка буде підтримувати ваші цілі. З огляду на прогнозовані доходи, тимчасові рамки і фінансові витрати на досягнення цілей, підрахуйте, яку частку доходів ви відведете на кожну окрему категорію цілей на щомісячній і щорічній основі. Ця сума може змінюватися в залежності від тих же прогнозованих вами доходів.
9
Дотримуйтесь вашому фінансовому плану. Просто написати на папері свій фінансовий план не досить. Для того щоб ваш фінансовий план був найбільш ефективним, слід неухильно дотримуватися всіма пунктами і покроково виконувати поставлені завдання.
10
У міру необхідності перегляду в інтернеті, ваш фінансовий план. Пам`ятайте, що персональне фінансове планування саме по собі є метою, а не процесом. І ви повинні змінювати його наповнення та пункти в залежності від змінених життєвих обставин. Якщо ви бачите, що вашого доходу не достатньо для досягнення цілей, то вам слід відформатувати план щодо збільшення доходів, або переглянути поставлені цілі в сторону більш реалістичних.
Поради
- Купуйте програмне забезпечення, яке автоматично буде допомагати вам в написанні і складанні вашого фінансового плану.
- Завжди вчіться. Читайте книги, газетні статті, фінансові журнали та інтернет видання, які акцентують свою увагу на фінансах і економіці. Дивіться новини та спілкуйтеся з людьми, які досягли успіху в фінансовому плануванні. Чим більше ви обізнані в фінансових питаннях, тим успішнішим буде ваше фінансове планування для побудови благополучного існування.
- Завжди запитуйте ради у професійних фінансових планувальників, якщо вам потрібна допомога у виборі інвестиційних інструментів.
попередження
- При плануванні фінансової складової бюджету, не забувайте враховувати реальну щорічну інфляцію.